监管部门出手降温后，房贷利率竟对投资者更有利？

对于房产投资者来说，新冠疫情下的经济有利有弊。

澳大利亚统计局的数据最初显示，2020年投资房产的新贷款匮乏，而在过去12个月里，贷款价值几乎翻了一番。

（图片来源：SMH网站）

从去年10月到今年同月，投资房产的新贷款数量从11,645笔跃升至18,587笔。

有人说这是过热的房地产市场和一时的狂热？投资者不这么认为，基本上挤掉了许多首次购房者。

固定利率——通常是希望获得成本确定性的房产投资者的首选——正在上升。上周，NAB成为四大银行中最后一个停止提供低于2％固定利率的银行。

然而，如果你想购买——或再融资——投资房产，利率仍然十分吸引人。

从可变利率开始，Queensland Country Bank仍有低于2%的利率——1.99%。然后，Reduce Home Loans收取2.09%，homeloans.com.au收取2.14%，Tic:Toc和Yard都是2.19%。

请注意，这些利率都是针对本息还款的，因为澳大利亚审慎监管局已经对只付利息的抵押贷款进行了打击。

如果你能获得只付利息的贷款，它的利率可能更高。

许多寻求还款确定性和可预测税收情况的投资者都青睐固定利率。在这里，一年以上的利率收费中，Greater Bank领先，为1.89%。然后是Defence Bank和RACQ银行，均为1.99%，Police Credit Union为2.09%。

在三年内，排名靠前的银行看起来有些不同。

MOVE银行的三年期固定利率最高，为1.99%。Australian Mutual Bank提供2.23%，Easy Street提供2.29%，Bankwest和Well Home Loans以2.34%并列第四位。

你会注意到，在随附的表格中，几乎所有的固定利率都是比较利率——在固定利率期结束后，贷款违约的利率——可能要高很多。在某种程度上，这是因为贷款人可能利用固定利率来吸引你购买其抵押贷款产品。

比较利率计算的是贷款的真实成本——包括所有的利息和费用——在25年的时间里。然而，它是基于15万澳元的借款，这个数字太低了，以至于它过于强调了费用。

如果你想一想，在三年的固定利率之后，还有22年的可变利率被纳入比较利率的计算中，所以大部分固定贷款的比较利率是由抵押贷款恢复为可变利率贷款那天的任何利率所驱动的。

Mozo公司研究主管Peter Marshall说，精明的投资者不需要在固定利率期结束时只应对较高的浮动利率。

他说：“在许多情况下，贷款人会在固定期结束时与你合作，将贷款转为更合适的利率——比较利率只是‘如果你不做任何改变’的利率”。这使得你必须知道你的固定利率期何时结束，这样你就可以确保你不会被迫持有一个没有竞争力的可变利率。

随着固定利率在自住者和投资者抵押贷款中的增加，任何希望锁定利率的人都没有时间拖延。

（John）