澳金融专家：如何挣到$100万，需做到这7点（组图）

澳洲注册金融顾问Helen Baker表示，挣到100万澳元可能比你想象中更容易实现，而且不是靠中彩票。我们的财富远比银行余额复杂，这意味着我们经常低估自己的价值。

（图片来源：News）

许多家庭已经是百万富翁——McCrindle估计澳洲家庭的平均净财富现在达到104.2万澳元。

如果你比较年轻或资产较少，实现人生中的第一个100万澳元是一个很好的目标。以下是一些帮助你实现这个目标的建议。

1. 立即行动

越早开始投资，你的财富也就增长得越多（除非发生重大灾难）。假设你从20岁开始每周投资10澳元，平均每年获得7%的收益。

到60岁时，你将有103,810.26澳元。如果等到30岁再开始投资，到60岁时你只有49,119.61澳元，少了一半。40岁开始，你到60岁时仅有21,317.66澳元。

随着年龄增长，你的收入会提升，这样你才能投资更多，但如上所示，越晚开始，你就需要赶上的越多。

2. 控制支出

每月节省700澳元，若将这些钱以每年7%的收益率投资，10年后便能多获得116,058.16澳元。

特别需要关注那些对你没有实际价值的开支——如未使用的订阅、“忠诚税”、逾期罚款等。

3. 减少债务

还清债务能节省大量金钱，并为储蓄和投资释放更多资金。例如，ASIC估计澳洲人每月有190亿澳元的信用卡债务在产生利息——平均每人703.70澳元。

而许多信用卡的利率超过20%，这意味着至少每年140.74澳元的利息，或者10年下来1407.40澳元——这些钱本可以用于其他地方。

4. 提高收入

- 在工作中要求加薪？

- 获得额外的资格认证以争取更高的薪水？

- 追回欠你的钱？

- 出售家中未使用的物品？

- 将你的爱好转变为副业？

提高收入有多种方法，但如果不去尝试，你就不会收获。即便每月额外赚取200澳元，一年就是2400澳元，10年就是24000澳元——这还不包括任何带薪工作的养老金。

5. 珍惜你的养老金

影响我们退休时养老金数额的因素众多，包括：

- 你选择的基金——每个基金有其独特的费用、回报、风险和投资选项。例如，零售基金的年度费用在260澳元到693澳元之间——50年下来就是13,000到34,650澳元（尽管费用会随着时间增加）。

- 缺乏供款的时期——如离开职场或在海外工作。

- 你管理投资和风险的积极程度。

- 利用供款规则更快地增加余额并减少所得税。

- 明智地（或不明智地）合并多个基金。

- 在养老金中持有保险与直接购买保险的潜在折扣和现金流益处。

虽然每个人的情况不同，但这些因素结合起来，可能在你的工作生涯中为你的养老金增加数十万澳元。

6. 避免多缴税款

研究表明，澳洲人每年忽略237.44澳元的税收退款。你若在50年的工作生涯中每年选择忽略，损失的金额将达到11,872澳元。

如果将这些钱按每年7%的利率投资，你将额外拥有96,526.23澳元。索取全额扣除并保持良好记录，以避免遗漏。

7. 进入房地产市场

住宅物业占澳洲人家庭净财富的67.9%。根据McCrindle的估计，这意味着每个家庭通过房产积累了707,518澳元。

从房产中积累财富有两个方面——资本增长（当你最终出售时的利润）和在此期间利用你的资产净值进行额外投资。

（图片来源：News）

还有许多其他进入房地产市场的方法，包括在较便宜的市场购买更便宜的投资房产，与朋友或亲戚联合购房，或者投资房地产投资信托（REITs）和房产股票。

最重要的一点，保持勤勉。正如上面的数字所示，逻辑和有条理地管理资金可使你在退休时获得100多万澳元的财富。或者如果你挣钱更多、储蓄更多并更好地管理已有的资产，可能更早实现。

制定计划，根据自身情况变化进行修正，在遇到问题时实施应急措施，并在财务、税务和法律问题上获得专业建议。

（Gina）