在澳买房选择固定还是浮动利率，只要遵循一条简单原则（组图）

在2021年，Liz Tilley通过4年固定房贷利率1.98%，成功节省了约5万澳元。一些精明的借款者意识到，2%或更低的房贷利率是非常罕见的机会，尤其是在标准浮动利率长期平均约为7%的背景下。

（图片来源：RealEstate）

据RealEstate网站报道，固定利率让他们在其他人面临13次利率上调时，享受低息还款的益处。以100万澳元的房贷为例，利率为2%而非6%时，意味着每年可节省4万澳元的利息支付。即使是平均房贷为64万澳元，也能每年省下超过2.5万澳元。

然而，Liz也提到，由于她的固定利率期已过，她不会在当前高利率的情况下锁定新的固定利率。选在高点锁定新的利率，反而可能导致未来利率下降时损失更多。具体损失视未来利率的降幅而定。

一些经济学家认为利率不会显著下降，但也有观点认为澳联储会下调利率以控制通胀。另外一位房贷族的经历截然不同。

她在10年前担心利率飙升至8%或9%以上，因此锁定了7%的还款利率，结果利率却持续下降，让她损失了几千澳元。

对于是否选择固定利率，建议遵循一条原则：如果银行希望你这么做，最好三思。银行的本质是谋取利润，而非助你积财。

（图片来源：RealEstate）

近期，大银行开始下调短期固定利率。例如，在2月降息前，NAB和Westpac相继调低了一年期和两年期的固定利率。这很可能是因为银行预计未来浮动利率可能会低于固定利率。

根据Canstar的数据，60万澳元房贷若选择市场最低的两年期固定利率5.49%，与现有浮动利率最低的5.75%相比，在利率变化时可能承担更高成本。

如果未来两年内有一次降息，固定利率将比浮动利率多支付2100澳元；而若有四次降息，浮动利率将节省超过8000澳元。

对此，Canstar数据分析部总监Sally Tindall给出一些建议：

等待更有竞争力的固定利率。

多做比较，不同银行提供的固定利率差别较大。

做好固定利率长期持有的心理准备。

考虑分拆贷款，部分固定，部分浮动。

了解固定利率的限制，包括还款上限和提前终止费用。

记录固定利率结束日期，提前考虑到期后的选择。

（Gina）