下次降息临近 购房者如何“精明”省房贷？

澳洲央行距离下次降息并不太远了。据澳统计局今日公布的数据，5月份失业率仍维持在5.2％，与4月份持平。

澳洲央行距离下次降息并不太远了。

据澳统计局今日公布的数据，5月份失业率仍维持在5.2％，与4月份持平。

失业数据一直是澳央行货币政策决策中的主要焦点，澳央行上周表示将基准利率降至1.25％的历史新低，部分原因是为了支持就业增长。

昨晚，澳央行行长助理Luci Ellis在墨尔本大学年度Freebairn讲座上的言论引起了关注。她说，要使通胀回升至央行的目标范围内，失业率需要低于4.5％。

当前5.2％的失业率和央行4.5％的目标之间的差异意味着，70万失业的澳洲人中有超过10万人要能够找到工作，为此央行需要进一步调整货币政策。

6月4日，澳央行宣布降息25个基点之后，四大银行当天做出了反应。国民银行（NAB）和联邦银行（CBA）将房贷利率下调了0.25％，而澳新银行（ANZ）和西太银行（Westpac）各自宣布分别将房贷利率下调0.18％和0.20％。（详见：《降息首日图：四大银行“全跟”“少跟”反应不一》）

虽然ANZ和Westpac因未完全传导央行降息幅度而受到批评，但事实上，Westpac旗下的St George银行、墨尔本银行，Bank SA和RAMS将自住房贷利率降低了0.20％的同时，将投资房贷利率下调了更大的幅度，降幅为0.35％，超过了央行0.25％的降息幅度。

截至6月13日，四大银行之外的其它银行也大多对降息交出了各自的答卷。

Suncorp Bank宣布将从6月21日起将所有浮动房贷利率下调0.20％。

昆士兰银行降息0.15％，Virgin Money降息0.22％。

麦格理银行、Athena、RACQ和Athena宣布将降息0.25％。

澳洲第五大房贷银行ING自6月25日起将浮动利率房贷降息0.25％。

Rate City研究主管Sally Tindall表示，Westpac和ANZ的客户会感到沮丧，但他们可以选择转向利率更低的借款机构。

悉尼科技大学学者Jenna Price今天发表在《悉尼先锋晨报》的题为“只用一条推文就帮我朋友省下了1500澳元按揭款”一文中说，经过与他的房贷银行协商，4日央行降息后，他的房贷利率降低了0.5个百分点，以此省下的按揭款可够缴纳一年的能源费。他就此发布了一条推特后，他的一位从未与自己的银行“砍价”过的朋友也按图索骥，拨通了银行的电话。

朋友：我想请问一下我们的房贷利率能否降低？

接电话的银行员工：你上一次评估利率是什么时候？

朋友：好像是从来没有？

接电话的银行员工：好的，请稍等，我会和我们的定价团队进行快速评估。

（两到五分钟后）

接电话的银行员工：从现在开始我可以给你3.8％的利率，6月25日再降到3.55％，这样可以吗？

朋友：好，谢谢你，五颗星。

短短几分钟的电话，给这位朋友省下了每年1500澳元的按揭款。

据Canstar的数据，如果这次降息中银行下调了0.25%的房贷利率，借款60万澳元的借款人每月可节省近90澳元按揭款。

但是，比较网站Canstar的财务专家Steve Mickenbecker提示，如果借款人愿意到处比较一下，还会省下更多的钱。目前较小的信贷机构比四大银行房贷利率低了0.75％左右，即使再次降息也不会缩小这一差距。“人们值得好好看看”。

不过，多家银行这次全幅下调了房贷利率，并不代表未来央行每一次降息，银行也都会下调相应的降息幅度。

Steve Mickenbecker认为，如果年内出现另一次降息，借款人不应抱有与这次一样的期待。

他指出，从2011年11月到2016年8月的上一轮降息周期中，当基准利率发生多次下调时，银行却面临很大的利润压力。当央行下次降息时，银行难以再次全额传递降幅，特别是对于这次全幅降息的银行而言。

但无论基准利率将怎样变化，精明的借款人或许可以考虑做一些比较和交涉价格的尝试。

悉尼科技大学学者Jenna Price在前述文章中支了简单易行的一招：“事实上，大多数人都懒得打电话。 他们搞定了贷款，然后就忘记了。但是你的房贷不是慢煮的羊肉。它应该像你操作的每一次金融交易一样，查看，再查看。想想如何获得更好的交易。如果你要求降利率并且不喜欢对方的回复，请要求与主管联系。如果主管给你相同的回复，请离开（这家银行）。”