如果不靠父母，在哪里能买到房？悉尼这些地方在你承受范围内！澳洲住房拥有率一代不如一代

不靠父母？

难上加难

澳大利亚各地房地产价格的飙升，使得更多的首次置业者转向“父母银行”寻求帮助。而对于那些无法得到家庭帮助的人来说，买房则是难上加难。

不过，如果购房者符合首套住房贷款首付计划（FHLDS）的要求，那就容易许多。因为他们不用支付20%首付，只需5%的首付款即可购买。

那么，在5%首付的优惠条件下，你可以负担得起哪里的房产呢？唯一可以肯定是，不会在市中心。

首次置业者在城市外围才买得到房

据Domain报道，悉尼目前的房价中位数已经高达约150万澳元。然而，FHLDS计划规定的现房价格上限为80万澳元。因此，首次置业者需要在城市外围地区，才能找到低于限额的房价中值。

根据政府数据，在上一个财政年度使用了该计划的人中，有近60%的人购买了距离CBD至少30公里的房产，当时该计划的上限为70万澳元。

位于市中心以西约58公里和44公里处的St Clair和Emu Plains，房价中位数约为80万澳元，在过去一年中价格均上涨了20%以上。

除此之外，Green Valley（80万澳元）、Narellan Vale（79.5万澳元）和Liverpool（79万澳元）的房价中位数也在可承受范围之内。

中央海岸的Blackwell（80万澳元）和Point Clare（79万澳元）以及蓝山的Springwood（ 79.755万澳元）的房价亦是如此。

Blaze Real Estate的Blaz Dejanovic表示，首次购房者现在很难进入悉尼西部的房地产市场，该地区的入门级房产现在售价约为100万澳元。

他指出，那些预算为80万澳元的人如果想在Green Valley和Liverpool等郊区买房，选择可能仅限于复式或联排别墅，而且大多数首次购房者都是在“父母银行”的帮助下进入市场的。

虽然悉尼的单元房中位价已经突破了80万澳元大关，但想买公寓的人可能可以更靠近市中心，比如Chippendale（79.25万澳元）、Glebe（79.5万澳元）和Botany（80万澳元）的公寓。

最近就有买家以低于80万澳元的价格买下了一居室公寓，偶尔也有两居室的公寓售价在80万澳元以下。

贫富差距扩大将致后代将买不起房

显然，房市火热让买房越来越困难。

在截至10月底的12个月里，全澳各地的房价上涨了21%以上，是自1989年6月以来的最高年度增长率。

如今澳大利亚人几乎需要花费10年时间才能攒下20%的首付款，而2001年9月的这一数字为5年半。

与此同时，居民的住房拥有率在下降。

CoreLogic的研究指出，澳洲的总体住房拥有率在过去20年里从大约70%下降到了66%，其中年轻和低收入人群的住房拥有率降幅最高。

CoreLogic的研究主管Eliza Owen表示，低收入人群住房拥有率较低的问题正在“加剧”，这表明澳大利亚的贫富差距不断扩大，并在住房系统中长期存在。

而澳洲住房与城市研究所(AHURI)的一项调查预计，到2040年，澳大利亚的整体房屋拥有率将下降至63%左右。

25-55岁年龄段的人将承受大部分的痛苦，到2040年，只有49%的家庭将完全拥有或偿还房屋，这意味着51%的人仍将租房。

专家警告：房市急需重大改革

UNSW City Futures研究中心的Hal Pawson表示，澳大利亚住房市场存在结构性负担能力问题。

他说：“现在需要对整个体系进行更根本性改革，重点是制定政策以解决住房的供应和需求这两个问题。”

CoreLogic指出，澳大利亚审慎监管局（APRA）上月宣布收紧信贷条件政策可能会对市场造成一些逆向影响。

但SQM Research的Louis Christopher表示仍需要进行长期改革。他补充称，印花税和负扣税改革可能会为市场增加更多流动资产。

“我们应该考虑逐步取消负扣税。我认为需要逐步进行，不能一蹴而就，否则就可能在市场上掀起轩然大波。”

另一方面，由联邦政府牵头的国家住房战略得到相关建议，即在住房或土地供应过剩地区建设基础设施，以吸引人们前去定居。

Pawson表示：“住房本质上是一种产品，你不能将其立即推向市场……还要考虑其他因素，比如周边的基础设施建设也至关重要。我们不能忽视这一点。”

结语

在澳大利亚，老年人与年轻人、富人和穷人之间，长期存在严重的住房不平等问题，如果不是因为澳洲人口老龄化，房产拥有率可能还会进一步下降。

正如专家所说，如果不进行根本性的结构改革，澳大利亚过热的房地产市场将导致未来几代人的住房供需不平衡。